联名贷款允许多人共同申请，通常用于大额投资如购房，因多人信用背书，可能获得更高贷款额和较低利率。个人贷款则限于单一申请人，适用于小额紧急需求，审批速度快，但贷款额度和条件受限于个人信用。例如，联名贷款平均额度比个人贷款高40%。
借款人数量
联名贷款和个人贷款在借款人数量上的不同直接影响了申请过程和贷款条件。联名贷款通常涉及两个或更多借款人。例如，夫妻双方可能共同申请贷款以购买家庭住房。在这种情况下，贷款机构会评估所有借款人的信用记录和收入状况，这种方式可以显著提高贷款批准的可能性，并可能获得更高的贷款额度。根据2023年的数据，联名贷款申请者通常可以获得比个人贷款高出30%到50%的贷款额度。
个人贷款则仅限于一个人申请。申请人需要独立满足所有贷款条件，包括信用评分和收入要求。这种贷款形式常见于个人突发事件的资金需求，如紧急医疗费用或个人消费。以个人贷款为例，如果借款人的信用评分达到750分以上，其平均贷款批准率为85%，而联名贷款的平均批准率则高达95%。
在选择联名贷款时，借款人还需要考虑共同借款带来的责任。每位借款人都需要对贷款的还款负责，如果一方违约，其他借款人需要承担偿还剩余债务的责任。这要求借款人之间有高度的信任和良好的沟通。例如，如果一对夫妻共同贷款购买房产，一方失业导致无法支付月供，另一方必须独立承担偿还贷款的责任。
信用评估
信用评估在联名贷款和个人贷款中起着决定性作用。在个人贷款中，贷款机构仅考虑单一申请人的信用历史、收入水平以及其他财务状况。如果一个人申请贷款用于购买汽车，银行或贷款机构将评估其个人的信用评分、债务收入比和历史还款记录。信用评分的标准阈值通常设置在660分，低于此分数可能会导致贷款申请被拒绝或获得较高的利率。
，联名贷款允许两个或更多人共同申请贷款，贷款机构将综合考虑所有申请人的信用情况。这种方式尤其适用于其中一方或多方具有不足的信用记录。通过合并信用信息，即使一方的信用评分不理想，其他人的良好信用状态也能增强贷款申请的整体信用度。例如，如果一对夫妇共同申请房贷，丈夫的信用评分为720，而妻子的为650，他们的联名申请可能因为丈夫较高的信用评分而获得更优惠的贷款条件。
在2019年的一项研究中，发现联名借款人在贷款申请中的成功率比单独借款人高出约15%。这不仅因为信用评分的平均效应，还因为贷款机构考虑到共同借款人可能提供更高的偿还保证。在贷款额度上，联名贷款的平均额度通常比个人贷款高约20%至30%，这为较大规模的贷款需求提供了可能，如购买商业地产或进行家庭翻修。
选择联名贷款的申请人需要清楚，所有共同借款人的财务行为将相互影响彼此的信用记录。如果一方在贷款期间发生违约，将不仅影响个人的信用评分，也会拖累所有共同借款人的信用状况。因此，在申请联名贷款时，透明的财务沟通和稳定的经济状况是至关重要的。
风险与责任
在联名贷款和个人贷款中，风险与责任的分配差异显著。个人贷款的风险主要集中在单一借款人身上，意味着若借款人未能按时偿还贷款，所有的财务压力和法律后果都将由他个人承担。一个人如果因紧急医疗需求而申请个人贷款，未能及时还款可能会导致信用评分下降，甚至面临银行的追债。
相较之下，联名贷款中的风险和责任被多个借款人共享。这不仅意味着更高的借款限额和可能的低利率，还意味着责任在借款人之间分摊。在这种贷款结构中，如果一方无法履行还款义务，其他共借人需要介入以维持贷款的正常偿还状态。以家庭购房为例，如果共同借款的配偶之一失业，另一方需承担整个月供，以防止违约的发生。
在2018年的一个统计中显示，联名贷款的违约率较个人贷款低大约10%，这反映了共同借款人提供的额外安全网。然而，这种贷款形式也可能带来复杂的人际关系管理和法律责任。如借款未能按时还款，所有借款人的信用记录都会受到影响，这可能破坏个人间的关系并增加未来获得财务支持的难度。
贷款用途和额度
联名贷款和个人贷款在贷款用途和额度上展现出明显的差异，这直接影响借款人的选择。个人贷款通常用于较小规模的资金需求，如个人突发的紧急开支、教育费用或小型家庭改造项目。由于借款额度通常受到借款人个人信用和收入的限制，平均贷款额度范围通常在5,000到50,000美元之间。
相比之下，联名贷款因为涵盖了多个借款人的财务资源和信用评分，通常能够获得更高的贷款额度，这使得联名贷款成为购买房产或进行大型投资的理想选择。例如，一对夫妻可能联合申请贷款以购买首个共同住宅，贷款金额可能高达数百万美元，这在个人贷款中是难以实现的。
在2017年的市场分析中，统计显示联名贷款的平均贷款额度比个人贷款高出约40%，这为大型资本支出提供了可能。同时，由于风险分散到多个借款人，贷款机构通常愿意提供更优惠的利率和还款条件。例如，在购买高价值的房地产时，联名贷款借款人可能享受到比个人贷款借款人更低的年利率，这对于长期贷款来说可以节省大量的利息支出。
对于企业伙伴来说，联名贷款可以用于扩展业务或购买必要的商业设施。通过合并信用和财务资源，企业伙伴能够获得必要的资金，支持企业的成长和扩展。例如，两个商业伙伴计划共同购买一个生产设施，通过联名贷款，他们能够提供更强的财务证明，获得所需的较大资金支持。
