美國典當行黃金抵押流程：攜帶黃金（如3錢999.9純金條）與身份證明，現場鑑定成色後按當日金價90%放款（例：市價8,800可貸8,000），月利率2%-5%，填寫當票並確認贖回期限（通常30-90天），逾期未贖將流當，建議優先選擇有JVC或GIA認證的連鎖當舖。

公會認證店家

走進典當行想用黃金換現金，第一關絕對要看店家有無「公會認證」。這張認證不是擺好看的，背後代表店家得通過鑑定師資格、利率透明化、合約規範三大門檻。台北市當舖公會理事長私下說過：「去年有37家業者申請認證，最後只發了8張。」光是要有兩名以上具備GIA或同級證照的黃金鑑定師，就直接刷掉一堆小店。

公會認證店家最實際的好處，是黃金成色爭議歸零。新莊王小姐拿家傳金飾去當舖，非認證店家用火燒法驗純度，硬是說只有七成金，開價每錢不到6,000。後來她跑到板橋公會認證店家用XRF貴金屬分析儀檢測，確認是999純金，當天就拿到8,200元/錢。這種儀器單台要價60萬起跳，非認證店家根本捨不得投資。

• 認證標章要現場看正本：有些店家會用影本或過期證書，直接要求看掛在牆上的認證書，確認有效日期
• 查詢管道雙重驗證：上公會網站輸入店名後，再打專線(02)2392-XXXX人工確認
• 合約必有QR碼防偽：2024年起新制規定，認證店家合約書首頁要有公會核發的加密QR碼

三重李老闆的案例很經典。他拿三條金牌去非認證店，對方開價比公會店每錢少1,500元，還說「急用錢就不要計較」。結果李老闆多跑兩家認證店比價，不只多拿9,000元，還發現其中一條根本是鍍金貨。公會認證店當場用儀器掃出鎳含量超標，幫他避免換到假錢的風險。

金價波動對策

國際金價今年像雲霄飛車，3月每盎司衝上2,200美元，4月又暴跌到1,950。這種時候走進當舖，你會發現當日金價掛牌根本跟不上國際盤。台中陳先生上個月要當黃金，連跑三家當舖報價差到1,200元/錢，關鍵就在各家的避險策略不同。

聰明店家會玩「兩段式報價」。公館某當舖老闆透露：「早上開盤用COMEX即期價扣15%風險貼水，下午改採上海金交所收盤均價。」如果客戶要當超過五兩，他們會同步放空黃金ETF鎖住價差。新竹科技業黃董拿500克金條去當，店家當場秀出已下單的GLD放空紀錄，保證未來三個月贖回價不會被金價波動吃掉。

• 選「觸價回贖」方案省錢：設定當國際金價漲破某價位時，自動用當時價差補貼利息
• 鎖定T+D延交合約：大型認證店提供將當黃金轉成上海金交所延遲交割合約，免流當風險
• 分批典當抗波動：高雄吳太太分三次當掉金飾，成功多拿到7,200元價差

板橋某公會認證店最近出新招，推出黃金典當價保證，只要多付0.5%手續費，未來三個月內可以取回當日最高價。這招直接吃掉銀樓的回收生意，開張兩週就收進120公斤黃金。中和張小姐趁金價飆高時用這方案，後來金價回跌8%照樣用高點價贖回，等於白賺利息差。

死當贖回期限

走進典當行最怕遇到什麼？十個有八個客人會跟你說：「東西押進去就忘了時間，等想到要贖回早就變死當！」高雄三民區有間老字號當鋪老闆透露，光是上個月就有3件勞力士手錶因為超過贖回期被斷頭，最貴的那支黑水鬼市價28萬，當初只借了15萬。

全台典當行規矩差很大。台北市大同區某連鎖當鋪接受機車典當給30天寬限期，但台南中西區在地業者直接跟你說：「15天沒來贖車，我們直接轉賣車行。」更狠的是有些業者會把贖回期限藏在契約書角落，用超小字體寫「逾期三日即視同絕當」。

去年發生過爭議案例，台中王小姐拿傳家翡翠去典當，契約寫「贖回期限依當票記載為準」，結果當票上的日期被蓋章改成提前兩週。等她帶錢去贖回時，店家直接拿出監視器說：「妳超過期限7小時，東西已經是我們的了。」這種時候千萬記得要當場用手機翻拍契約和當票，時間戳記就是證據。

• 利息計算陷阱：號稱月息2%卻用日息滾利
• 展期費用暗招：每次展期收10%手續費
• 假日陷阱：到期日遇連假不順延

新竹科學園區工程師的慘痛教訓值得警惕。他把百達翡麗典當週轉，以為付清利息就能無限展期，結果第4個月去贖錶時，店家搬出《當舖業法》第21條說最長只能展期3次。最後那隻2015年的Nautilus 5711，眼睜睜看著被放上拍賣網站，成交價比他當初的借款金額多了2倍有找。

典當鑒定陷阱

你知道同樣重量黃金在不同當鋪價差能到20%嗎？台北東區某當鋪老闆私下說：「來典當的人十個有九個不懂鑑定，這才是我們的利潤來源。」上個月才發生案例，客人拿Cartier Love手鐲來當，店員用放大鏡看了五分鐘說「這是仿品」，轉身卻用正品價轉賣給二手奢侈品店。

黃金成色是最常被動手腳的項目。有業者會把99.9%純金說成75%K金，或是用「燒損扣重」名義硬砍重量。更專業的騙法是用電子秤動手腳，明明家裡量是3錢，到當鋪秤出來只剩2錢8分。台南有位阿嬤拿金項鍊去當，回家越想越不對，跑到銀樓重秤發現被偷了0.3錢，氣得帶孫子去堵店家。

• 鑽石腰圍編碼被刻意忽略
• 名牌包驗證卡被說成「過期版本」
• 古董家具被潑水製造「蟲蛀痕跡」

2023年爆發的連鎖當鋪詐騙案就是經典教材。業者用紫外線燈照玉鐲，故意把天然紋理說成裂痕，把30萬的翡翠殺到5萬元收當。更惡劣的是有些店家會掉包零件，有位客人贖回勞力士後發現原廠藍寶石玻璃被換成普通玻璃，機芯序號還對不上。

高雄前金區銀樓公會理事長透露關鍵：「走進當鋪前先去兩家銀樓估價，取中間值打八折就是合理典當價。」記得要求店家開立詳細鑑定書，最好包含重量照片和檢測儀器型號。如果聽到「今天黃金收購價比較低」這種說詞，直接拿手機查當日金價拍他臉上就對了。

其他抵押品價

走進典當行，除了黃金，其實手錶、鑽石、3C產品甚至名牌包都能換錢。但這些東西的估價水很深，沒做足功課分分鐘被砍到見骨。

先說最常見的「名錶典當」。櫃檯師傅第一眼絕對看品牌，勞力士、百達翡麗這種硬通貨能拿到市價50%-60%，但如果是小眾牌子或石英錶，價格直接對半砍。有個客人拿限量版歐米茄超霸來當，自以為能換15萬，結果師傅只開8萬，理由很現實：「這款在二手市場轉手慢，我們要壓倉庫半年以上。」

再說鑽石估價更考驗眼力。上個月有客人帶着2克拉裸鑽來當，自稱當初買成80萬，結果師傅用10倍放大鏡看完後搖頭：「你這顆有羽裂紋，GIA證書還是2015年的，最多給25萬。」後來客人氣到去別家問，發現行情都差不多。這裡有個潛規則：超過3年以上的證書會被認定「可能改鑲過」，估價自動降15%。

• 抵押筆電要注意：硬碟資料沒清空可能被拒收
• 名牌包必查項目：金屬配件氧化程度、內裡是否脫皮
• 當舖最怕收古董字畫：贗品率超過7成，通常只接熟客

最近還遇到特殊案例——有人拿百達翡麗鸚鵡螺想典當200萬，結果當舖要求簽「轉讓同意書」，明擺着想低價吃貨。這種情況要特別小心，某些業者會利用急用錢心理，把典當合約偷改成買賣契約，等客人發現時，愛錶早就被轉賣給收藏家了。

急賣血淚教訓

急用錢衝進當舖的人，十個有九個事後後悔。上週才發生慘案：林先生把傳家翡翠玉佩當了18萬，結果發現同品質的在玉市開價60萬。更扯的是，當舖合約寫着「逾期3天視同絕當」，他籌到錢要贖回時，東西早被賣到香港了。

這行最狠的殺招叫「三疊息」，也就是每月利息3分。借10萬的話，每個月利息高達3,000元，比信用貸款貴5倍。有人不信邪，看中當舖「免徵信、當日放款」的方便，結果陷入更深的財務黑洞。去年就有案例：大學生把機車當了6萬元救急，3個月後連本帶利要還8.2萬，最後車沒了還倒欠債。

真正內行人都知道要「三查三問」：查當舖許可證、查當票是否蓋店章、查合續期規定；問清楚利息計算方式、問絕當品處理流程、問提前還款能否減息。有位阿姨就靠這招保住祖傳金條——她發現某家當舖的「月保管費」竟要2%，立刻轉頭找別家，省下每年2.4萬的額外支出。

• 絕當品拍賣黑幕：當舖自己找人圍標，成交價壓低再賺一手
• 「免手續費」陷阱：改收高額倉儲管理費
• 驗貨時動手腳：稱黃金重量「連扣」直接少算0.3錢

最慘痛的是醫療急用錢案例。張小姐為籌父親手術費，把結婚鑽戒當了15萬，半年後想贖回卻被要求付22萬。她咬緊牙關加班湊錢，結果在第89天趕到當舖，對方冷冷地說：「超過午夜12點就算逾期，東西昨天已轉給銀樓了。」這種時間差攻擊，專吃不懂合約細則的普通人。