新西兰商业贷款包括商业房地产贷款、设备融资、商业信用额度、发票融资和贸易融资等。商业房地产贷款通常提供最高80%的贷款额度，利率约为4%至6%。设备融资则帮助企业购置必要机械，贷款额可达设备价值的90%，利率多在6%至15%之间。
商业房地产贷款
商业房地产贷款的利率通常比个人住房贷款高，根据贷款机构和贷款条件，利率大致在4%至7%之间，一笔150万新西兰元的贷款，如果按5%的年利率计算，年利息成本为75,000新西兰元。如果是20年期的贷款，总利息成本达到1,500,000新西兰元。
一般最高可贷款物业购买价格的70%至80%。若购买价为200万新西兰元的商业物业，贷款额度可能在1,400,000至1,600,000新西兰元之间。这意味着企业需要准备至少20%至30%的首付，商业房地产贷款的期限通常在10年到30年之间，较长的贷款期限可以降低每月偿还额，但增加总利息成本。大多数贷款允许提前还款，但可能会收取一定的手续费。
商业地产的租金收益率通常在5%至10%之间，这取决于地理位置、物业类型和市场条件。例如一处位于奥克兰中心商务区的优质办公楼，年租金收入可能为物业价值的7%。过去十年中，新西兰主要城市的商业地产平均升值率在3%至6%之间。
设备融资
设备融资可以是租赁（经营性或金融性）或贷款购买。租赁通常包括租期结束时购买、归还或续租设备的选项。设备融资的利率通常根据贷款的风险和借款人的信用状况决定，一般在6%至15%之间。可能会有一定的手续费或管理费，如1%至2%的设备价值。
假设一家制造企业需要购买一台价值500,000新西兰元的新生产线设备。如果选择金融租赁方案，其主要财务数据可能如下：
- 融资额度：多数金融机构提供高达设备价值90%的融资。对于这台设备，企业可能需要自筹50,000新西兰元，其余450,000新西兰元通过融资解决。
- 还款期限与月付：设备融资的期限通常在3至7年之间。如果这家企业选择5年的还款期限，且年利率为9%，其每月还款额约为9,370新西兰元。
- 总还款成本：在5年融资期限内，总支付利息约为112,200新西兰元，使得总支付额达到562,200新西兰元。
发票融资（应收账款融资）
发票融资通常涉及两个关键组成部分：预付款和余额支付。金融机构会在初期提供发票金额的大部分，通常是80%至90%，余下的10%至20%（扣除服务费和利息）在客户付款后支付。假设一家制造企业有一笔100,000新西兰元的应收账款，选择发票融资以解决现金流问题。如果金融机构提供85%的预付款，企业将立即收到85,000新西兰元。金融机构可能会收取3%的服务费（3,000新西兰元）加上一个月1.5%的利息（1,275新西兰元）。当客户最终支付完整的发票金额时，企业将收到剩余的10,725新西兰元。
服务费：一次性费用，通常基于发票总额的百分比，范围从1%到5%。
利息费用：这是对预付款金额的计费，通常按月计算，利率从1%到3%不等。
贸易融资
贸易融资的主要类型
- 信用证（Letter of Credit, LC）：
- 特点：信用证是银行发给进口商的承诺，确保在满足特定条件时支付给出口商。这为出口商提供了支付的保证，降低了交易风险。
- 成本：通常包括开证费（约占信用证金额的0.1%到0.3%）和利息费用（取决于信用证金额和期限，年利率约为2%到5%）。
- 托收（Documentary Collection）：
- 特点：通过银行的介入，出口商提交商业文件给进口商的银行，仅在进口商支付或接受付款承诺后释放这些文件。
- 成本：相对较低，通常是交易金额的固定百分比，如0.5%。
- 出口融资：
- 特点：针对已完成的发货但尚未收到付款的出口商，银行提供预付款。
- 数据：预付款通常达到发票金额的80%，利率则根据客户信用等级和市场条件，年利率大约在3%到7%之间。
- 进口融资：
- 特点：帮助进口商在没有即时资金的情况下进行购买，银行为进口商支付货款，进口商随后偿还银行。
- 数据：融资额度通常覆盖货物价值的90%，利率情况与出口融资相似。
选择贸易融资信用证提供较高的安全保障，但成本和操作复杂度也更大；而托收成本较低，但安全性略逊一筹。企业还需评估自身的财务状况、交易对手的信用背景以及市场风险。例如一家新西兰出口商在与欧洲客户的交易中，可能会选择信用证来确保收款。若交易金额为100,000新西兰元，开证费可能在100至300新西兰元之间，若信用证期限为六个月，年利率为4%，则额外的利息成本约为2,000新西兰元。
